Рейтинг кредитов на ...

Многие стремятся купить собственное жилье, приобрести более престижную или комфортную недвижимость. Однако, на реализацию таких масштабных планов средств часто не хватает. Если нужно быстро решить квартирный вопрос, банковский кредит приходится как нельзя кстати. Сегодня банки предлагают массу различных вариантов кредитования, как для нуждающихся в улучшении жилищных условий, так и для тех, кто не считается официально нуждающимся. Надеемся, что наш обзор поможет вам разобраться в нюансах кредитования разных банков.

Вначале остановимся на изменениях, которые произошли на рынке за последний месяц.


БПС-Банк предлагает еще две программы по кредитованию покупки/строительства жилья у определенных застройщиков. Таким образом, теперь в арсенале этого банка уже 8 различных кредитов на недвижимость, на сегодняшний день это рекорд. Кредит на строительство и покупку жилья "Маяк Минска" могут получить, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий, так и на общих основания. Нуждающимся в улучшении жилищных условий кредит выдается под 11-14% годовых, не нуждающимся – под 11-17%. Сумма кредита может составлять до 85% от стоимости жилья. Еще одной особенностью кредита является максимальный срок кредитования, который может достигать 21 года.

Кроме того, БПС-Банк начал выдавать кредиты на строительство и покупку жилья по программе "Городстрой". Данные кредиты выдаются нуждающимся в улучшении жилищных условий под 5% в первые 12 месяцев, 10% в период с 13 по 24 месяцы и под 13,5% с 25 месяца. Лица, не нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут получить кредит под 5% в первые 12 месяцев, 10% в период с 13 по 24 месяцы и под 16% с 25 месяца. Данный кредит выдается на срок до 20 лет
В приведенной ниже таблице вы можете увидеть общие условия кредитования нежвижимости в разных банках.

Общие условия кредитования недвижимости
 

Условия кредитования граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий

Кредиты по пониженным процентным ставкам таким категориям граждан предоставляют четыре банка: Беларусбанк, Белинвестбанк, Белагропромбанк и БПС-Банк. Процентные ставки по ним варьируются от 10,5 до 14,5% годовых. По некоторым кредитным продуктам БПС-Банка применяются и более низкие ставки (от 1,5%), но они действуют только в первые месяцы погашения кредита (до 2-3 лет). Затем ставки увеличиваются до вышеуказанного уровня.

Максимальный срок кредитования на данный момент в Беларусбанке, Белинвестбанке и Белагропромбанке составляет 20 лет. В БПС-Банке кредит можно получить на срок до 21 года, но только по кредиту "Маяк Минска", по остальным программам кредиты предоставляются на срок до 20 лет. Впрочем, нужно учитывать, что в Беларусбанке, Белинвестбанке и БПС-Банке максимальный точный срок кредитования составляет 239 месяцев из-за особенностей расчета погашения кредита. Исходя из этих условий погашения, сделаны расчеты переплаты по кредитам соответствующих банков.

Кредит по самым низким процентным ставкам предоставляет Беларусбанк для многодетных семей. Такие заемщики могут получить кредит под 10,5% годовых. Граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий и проживающие в сельской местности, могут рассчитывать на получение кредита в этом банке под 13,5% годовых. Остальные категории будут гасить кредит под 14,5%. Сумма кредита может составлять для всех категорий плательщиков - до 75% стоимости жилья, за исключением многодетных семей, которые могут получить кредит до 95% стоимости жилья.

БПС-Банк предоставляет кредиты нуждающимся в улучшении жилищных условий уже по восьми разным программам кредитования. Причем Банк устанавливает различные процентные ставки, сроки и условия погашения по кредитам в зависимости от того, где приобретается/строится недвижимость, а также от взноса клиента собственными средствами. Ставки по кредитам Банка могут варьироваться от 1,5% до 14% годовых.

Белинвестбанк предоставляет кредиты по пониженным процентным ставкам на срок до 20 лет под 13,5% годовых, вне зависимости от того, к какой категории относятся нуждающиеся. Не предъявляются Банком и специальные требования по времени нахождения клиента на очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий.

У Белагропромбанка формально существует две программы по кредитованию нуждающихся в улучшении жилищных условий: для строительства и приобретения недвижимости. Однако условия по данным видам кредитования практически не отличаются. Процентная ставка по этим кредитам составляет 14%.

Теперь предлагаем рассмотреть расчеты. Наш рейтинг построен на основании сравнения переплаты за пользование кредитами. Переплата - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита. Кредиты размещены в порядке увеличения переплаты.

Самые выгодные кредиты мы выделили цветом. 
 

Расчет переплаты по кредитам для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий

 *Расчет переплаты производился с учетом того, что срок строительства дома СООО "Арэса-Сервис" составит 2 года

Кредиты на жилье на общих основаниях

Естественно, что кредиты для нуждающихся в улучшении жилищных условий выдаются на более выгодных условиях по сравнению с коммерческими кредитами. Но если семья не признана официально нуждающейся, рассчитывать придется только на последний. 

На данный момент подобные кредиты выдают 12 банков. Сроки варьируются довольно существенно - от 10 до 25 лет. Кредит на максимальный срок выдают Банк ВТБ и Белросбанк. БПС-Банк выдает кредиты на срок до 21 года. На 20 лет кредиты на общих основаниях предоставляют Паритетбанк, Сомбелбанк, Белагропромбанк и Белинвестбанк.

Максимальная сумма кредита может составлять до 100% стоимости приобретаемого жилья - Белросбанк выдает кредиты на недвижимость без первоначального взноса. Декларируемые процентные ставки по кредитам на общих основаниях составляют от 4% до 18%.

Кредиты на недвижимость на общих основаниях можно разделить на два типа:

1. Кредиты, которые можно использовать на приобретение недвижимости у любых застройщиков или продавцов. К первому типу относится большинство имеющихся на настоящий момент предложений: кредиты Приорбанка, Белинвестбанка, Белвнешэкономбанка и Беларусбанка, кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 20 лет БПС-Банка, "Новоселы" и "Новостройка" Белгазпромбанка, кредиты на покупку и строительство недвижимости Паритетбанка, Франсабанка и Банка ВТБ.

2. Кредиты, по которым покупка недвижимости осуществляется у определенных застройщиков. К этому типу относятся кредиты БПС-Банка "Строим дом вместе", "Парус", "Ареса", "Каскад", "Сити" и кредиты на строительство или покупку квартир в жилом доме «Парус» и по программе "Строим дом вместе" БПС-Банка. Эти кредиты выдаются на более выгодных условиях: более низкие процентные ставки, небольшие комиссии.

Нужно учитывать, что в Беларусбанке, БПС-Банке, Белинвестбанке, Паритетбанке и Белросбанке максимальный срок кредитования составит из-за особенностей графика погашения составит на один месяц меньше, чем обычно, исходя из этого сделаны расчеты переплаты по кредитам этих банков. В связи с этим стоит обращать внимание не только на общую стоимость кредита, но и на размер ежемесячного платежа.

Рассмотрим условия и расчет кредитования жилья в разных банках, произведенный на срок 10 и 20 лет.
 

продолжение ->