Рейтинг кредитов на ...

Рейтинг кредитов на жилье

Свое жилье по-прежнему остается для многих довольно дорогим удовольствием. Динамика цен на квартиры в Минске свидетельствует о небольшом падении цен на недвижимость в прошлом году. Однако, даже с учетом удешевления жилья в кризис, стоимость на многие квартиры осталась баснословной.

Поэтому сегодня, как и год-два назад, сложно купить или построить квартиру самостоятельно, без привлечения банковского кредита. С другой стороны, есть и хорошая новость. Банки продолжают активно предлагать кредиты на недвижимость населению. Не проходит и месяца, чтобы не появилась какая-либо акция или новый продукт.

Для того, чтобы вы могли ориентироваться и делать правильный выбор, мы представляем вашему вниманию очередной обзор, в котором расскажем об особенностях кредитования недвижимости в разных банках. Надеемся, что эта информация поможет вам подобрать подходящий именно вашим критериям кредит и не переплатить лишнего.

Вначале остановимся на изменениях, которые произошли на рынке за последний месяц.

Кредиты на жилье начал выдавать еще один банк - Сомбелбанк. Предложение Банка рассчитано на срок до 20 лет, сумма кредита может достигать 90% от стоимости недвижимости. Кредиты выдаются под 15,5% годовых, однако Банк установил несколько дополнительных комиссий: 0,2% от остатка задолженности по кредиту ежемесячно, 0,2% от суммы за рассмотрение заявки по кредиту, 65 000 рублей за оформление договора поручительства и 1 000 рублей за открытие текущего счета.

Франсабанк приостановил выдачу кредитов по программе «Новый дом на старом проспекте». По этой причине из рейтинга выбыл один из самых выгодных ранее кредитов на недвижимость на общих основаниях. Однако «свято место пусто не бывает» и его место заняли кредиты БПС-Банка «Сити» и «Каскад».

Еще одним нововведением последнего времени стало увеличение максимальной суммы кредита в Белагропромбанке. На данный момент Банк кредитует до 90% стоимости жилья.

В приведенной ниже таблице вы можете увидеть общие условия кредитования нежвижимости в разных банках.

Общие условия кредитования недвижимости

Кредиты по пониженным процентным ставкам таким категориям граждан предоставляют четыре банка: Беларусбанк, Белинвестбанк, Белагропромбанк и БПС-Банк. Процентные ставки по ним варьируются от 10,5 до 14,5% годовых. По некоторым кредитным продуктам БПС-Банка применяются и более низкие ставки, но они действуют только в первые месяцы погашения кредита (до 2-3 лет). Затем ставки увеличиваются до вышеуказанного уровня.

Срок кредитования на данный момент во всех перечисленных банках может достигать 20-ти лет. Впрочем, нужно учитывать, что в Беларусбанке, Белинвестбанке и БПС-Банке максимальный точный срок кредитования составляет 239 месяцев из-за особенностей расчета погашения кредита. Исходя из этих условий погашения, сделаны расчеты переплаты по кредитам соответствующих банков.

Кредит по самым низким процентным ставкам предоставляет Беларусбанк для многодетных семей. Такие заемщики могут получить кредит под 10,5% годовых. Граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий и проживающие в сельской местности, могут рассчитывать на получение кредита в этом банке под 13,5% годовых. Остальные категории будут гасить кредит под 14,5%. Сумма кредита может составлять для всех категорий плательщиков - до 75% стоимости жилья, за исключением многодетных семей, которые могут получить кредит до 95% стоимости жилья.

БПС-Банк предоставляет кредиты нуждающимся в улучшении жилищных условий уже по пяти разным программам кредитования. Причем Банк устанавливает различные процентные ставки и условия погашения по кредитам в зависимости от того, где приобретается/строится недвижимость, а также от взноса клиента собственными средствами. Ставки по кредитам Банка могут варьироваться от 1,5% до 14% годовых.

Белинвестбанк предоставляет кредиты по пониженным процентным ставкам на срок до 20 лет под 13,5% годовых, вне зависимости от того, к какой категории относятся нуждающиеся. Не предъявляются Банком и специальные требования по времени нахождения клиента на очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий.

У Белагропромбанка формально существует две программы по кредитованию нуждающихся в улучшении жилищных условий: для строительства и приобретения недвижимости. Однако условия по данным видам кредитования практически не отличаются. Процентная ставка по этим кредитам составляет 14%.

Теперь предлагаем рассмотреть расчеты. Наш рейтинг построен на основании сравнения переплаты за пользование кредитами. Переплата - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита. Кредиты размещены в порядке увеличения переплаты.

Самые выгодные кредиты мы выделили цветом. 
 

Условия кредитования граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий

 *Расчет переплаты производился с учетом того, что срок строительства дома СООО "Арэса-Сервис" составит 2 года

Кредиты на жилье на общих основаниях

Естественно, что кредиты для нуждающихся в улучшении жилищных условий выдаются на более выгодных условиях по сравнению с коммерческими кредитами. Но если семья не признана официально нуждающейся, рассчитывать придется только на последний. 

На данный момент подобные кредиты выдают 11 банков. Сроки варьируются довольно существенно - от 10 до 25 лет. Кредит на максимальный срок выдают Банк ВТБ и Белросбанк. На 20 лет кредиты на общих основаниях предоставляют уже шесть банков - помимо двух перечисленных выше, Паритетбанк, БПС-Банк, Белагропромбанк и Белинвестбанк.

Максимальная сумма кредита может составлять до 100% стоимости приобретаемого жилья - Белросбанк выдает кредиты на недвижимость без первоначального взноса. Декларируемые процентные ставки по кредитам на общих основаниях составляют от 4% до 18%.

Кредиты на недвижимость на общих основаниях можно разделить на два типа:

1. Кредиты, которые можно использовать на приобретение недвижимости у любых застройщиков или продавцов. К первому типу относится большинство имеющихся на настоящий момент предложений: кредиты Приорбанка, Белинвестбанка, Белвнешэкономбанка и Беларусбанка, кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 20 лет БПС-Банка, "Новоселы" и "Новостройка" Белгазпромбанка, кредиты на покупку и строительство недвижимости Паритетбанка, Франсабанка и Банка ВТБ.

2. Кредиты, по которым покупка недвижимости осуществляется у определенных застройщиков. К этому типу относятся кредиты БПС-Банка "Строим дом вместе", "Парус", "Ареса", "Каскад", "Сити" и кредиты на строительство или покупку квартир в жилом доме «Парус» и по программе "Строим дом вместе" БПС-Банка. Эти кредиты выдаются на более выгодных условиях: более низкие процентные ставки, небольшие комиссии.

Нужно учитывать, что в Беларусбанке, БПС-Банке, Белинвестбанке и Белросбанке максимальный срок кредитования составит из-за особенностей графика погашения составит на один месяц меньше, чем обычно, исходя из этого сделаны расчеты переплаты по кредитам этих банков. В связи с этим стоит обращать внимание не только на общую стоимость кредита, но и на размер ежемесячного платежа.

Рассмотрим условия и расчет кредитования жилья в разных банках, произведенный на срок 10 и 20 лет.

продолжение ->