На IV съезде ФПБ было ...

На IV съезде ФПБ Президент Беларуси Александр Лукашенко пообещал, что в ближайшее время в законодательстве будут урегулированы вопросы, связанные с возможностью выселения банками заемщиков-должников из жилых помещений, предоставленных в залог банку. 

На IV съезде ФПБ, который состоялся 18 сентября, была затронута такая тема, как кредиты на жилье. Один из участников съезда посетовал, что взять банковский кредит на строительство жилья без поручителей практически невозможно. И вот было бы здорово, если бы кредиты предоставлялись под залог приобретаемого или имеющегося у кредитополучателя жилья. 
"Сегодня банк берет под залог квартиру, но не имеет права выселить из квартиры, такого закона у нас нет. Но до конца года такой закон должны рассмотреть в парламенте", - пояснил ситуацию председатель правления Нацбанка Петр Прокопович. "То есть человек уже заселился, но должен покинуть квартиру (если он оказался не способным вернуть кредит. - ред.)? - задал уточняющий вопрос Президент. "Да. Тогда у банка появится возможность вообще не заниматься поручителями", - ответил П. Прокопович. Но что А. Лукашенко сказал: "Будет такой закон!"

Под законом в данном случае подразумевается проект нового Жилищного кодекса, который в конце весны поступил в Палату представителей Национального собрания РБ для подготовки к рассмотрению в первом чтении. Именно в этом документе прописан механизм выселения из квартир неплательщиков по кредитам. В Нацбанке уверены, что после этого у нас заработает настоящая ипотека.

Может, и заработает, но не сразу после вступления в силу нового ЖК. Те, кто ратуют за замену института поручительства институтом ипотеки, не понимают, что институт поручительства позволяет снижать риски банков, связанные с предоставлением кредитов. И тем самым делать кредиты более доступными для населения. Ведь чем выше риски, тем дороже кредиты.

Само собой разумеется, что никто не собирается запрещать поручительство. Но утверждать, что с принятием ЖК необходимость в поручителях отпадет, наверное, преждевременно.

Будет правильно, если оба института - ипотека и поручительство - будут существовать параллельно, чтобы человек имел право выбора.

Что же касается заемщиков-должников, то банки вряд ли получат возможность без суда выселять их без предоставления другого жилья. В ЖК просто будет прописан механизм выселения с предоставлением другого жилья. Но на улицу людей выселять точно не будут.

А ипотека в Беларуси не работает потому, что кредит исключительно под залог приобретаемого или имеющегося недвижимого имущества - это дорого для кредитополучателя. Потому что заложенное имущество нужно застраховать. Кроме того, банки будут требовать страхования жизни самого кредитополучателя. То есть при чистом кредитовании под залог квартиры или дома появляются дополнительные издержки.

Причем надо сказать, что и сегодня банки кредитуют под залог приобретаемой недвижимости, при нынешнем законодательстве. При этом доля проблемных кредитов среди кредитов, предоставляемых под залог жилой недвижимости, почти нулевая. Если и возникают случаи, когда кредитополучатель оказывается неплатежеспособным, то банки стараются, чтобы плательщик все-таки рассчитался по кредиту. Возиться с заложенным имуществом при сегодняшних ценах и спросе на жилье никому не хочется.
Поэтому ипотека развивается медленно не потому, что банки не могут реализовать свое право на заложенное имущество (законодательство предоставляет такое право, хотя и ограничивает действия банка), а по причине невостребованности этого института в первую очередь. Это первое.

Ипотека слабо развивается еще и потому, что у людей слишком малые зарплаты. Причем некоторые банки принимают в расчет только доходы по основному месту работы. А поскольку и банки, и граждане заинтересованы в кредитном финансировании, то используется институт поручительства.

Поэтому вырастут доходы у населения - вырастет спрос на ипотеку.

Но опять-таки нельзя забывать о самом важном элементе – куда переселять заемщиков-неплательщиков. В Росси, например, собираются создать специальный фонд социального жилья. Это будет что-то вроде общежитий, комнаты в которых будут сдавать в аренду.

То есть от создания фонда арендного жилья – не важно для ипотеки или для обеспечения жильем людей, которые не могут или не хотят становиться собственниками жилья, – Беларуси тоже не уйти.

Кстати, в ноябре Палата представителей Национального собрания намерена провести международный семинар по вопросам арендного жилья.

Что касается проекта Жилищного кодекса, то из сказанного на съезде ФПБ, следует то, что проект может быть и скорее всего будет принят в двух чтениях на предстоящей парламентской сессии.

Журнал "Про недвижимость"