Кредитование ...

Быстрое снижение в текущем году процентных ставок по кредитам, предоставляемым на приобретение и строительство жилья на рыночных условиях, не привело к такому же быстрому увеличению спроса на кредиты со стороны населения.

Максимальный уровень процентных ставок по нельготным кредитам, предоставляемым физическим лицам, был в феврале - 25,8%. Но Национальным банком и правительством с начала года принимались активные меры по снижению ставок, и уже в сентябре средняя ставка по нельготным кредитам населению сложилась на уровне 18,5%.

При этом объем кредитной задолженности физических лиц в белорусских банках на 1 октября 2010 года составил 20,1 трлн. руб., или 25,3% в общем объеме кредитного портфеля банков.

По данным Нацбанка, если на 1.01.2005 года сумма кредитной задолженности (кредиты на недвижимость и потребительские цели) на каждого жителя страны составляла 197,1 тыс. руб., то по состоянию на 1.10.2010 г. - 2119,3 тыс. руб. С 1 января 2005 года по 1 октября 2010 года сумма кредитной задолженности по льготным кредитам, предоставленным физическим лицам на строительство и приобретение жилья, выросла с 900,9 млрд. руб. до 11 509,8 млрд. руб., по рыночным кредитам - с 375,8 млрд. руб. до 2727,3 млрд. руб.

Причем, если за прошлый год задолженность по рыночным кредитам выросла почти на 25%, то за 9 месяцев текущего года - только на 5,6%. Самыми динамичными для кредитов, предоставляемых на общих условиях на приобретение и строительство жилья, оказались 2005 г и 2008 годы - рост на 56%. В 2006 году задолженность по рыночным кредитам выросла на 49,6%, в 2007 г. - на 50%.

При этом первое место по количеству выданных на строительство и приобретение жилья кредитов (льготных и нельготных) по-прежнему занимает Беларусбанк. Так, если на начало 2005 года на его долю приходилось 86,2% задолженности, то на 1 октября 2010 года - 92,2%. Приорбанк в 2005 году был и остается на втором месте. Правда, его доля уменьшилась с 6,6% в 2005 году до 1,9% на 1.10.2010 г. Доля Белинвестбанка тоже уменьшилась - с 1,8% до 1 %. Зато увеличились доли БПС-Банка - 1,3% до 1,5%, Белагропромбанка - с 0,2% до 0,7% и прочих банков - с 1,3% до 2,7%. Здесь к прочим банкам относятся Белвнешэкономбанк, Белросбанк и другие.

Теперь немного об условиях кредитования в некоторых банках Беларуси.

Белагропромбанк предоставляет кредиты на строительство индивидуального жилого дома, квартиры на срок до 20 лет в белорусских рублях. При этом максимальная сумма кредита: в пределах кредитоспособности заявителя, но не может превышать 300 000 000 руб., но не более 90% от стоимости жилого помещения. Процентные ставки по кредитам для лиц нуждающихся в улучшении жилищных условий составляет 14% процентов годовых, для граждан не нуждающимся в улучшении жилищных условий -- 17% годовых соответственно. Кредит предоставляется единовременно или путем открытия кредитной линии с правом кредитополучателя на получение и использование в течение срока, не превышающего 3 лет с момента заключения кредитного договора, денежных средств путем безналичного перечисления на текущий (расчетный) счет застройщика (подрядчика) жилого помещения.

В Белагропомбанке срок рассмотрения заявления-анкеты заявителя - не более 7 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов, необходимых для получения кредита (в случаях, требующих дополнительной проверки, срок может быть увеличен, но не более, чем на 3 дня). Дополнительная плата за пользование кредитом в банке не взимается.

В Беларусбанке предоставляются кредиты на строительство и приобретение индивидуальных жилых домов и квартир, реконструкцию индивидуальных жилых домов и квартир, а также строительство квартир в жилых домах, предусматривающее совместное строительство машино-места в подземной гараже-стоянке. Кредит физлицам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, предоставляются сроком до 20 лет по ставке 14,5% годовых за фактическое время пользования кредитом. Гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий кредиты предоставляются сроком до 15 лет до 75 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения общей площади жилого помещения - процентная ставка 21 % годовых.

Участникам системы стройсбережений Беларусбанка кредиты предоставляются на срок до 20 лет в размере до 75 % стоимости строительства или приобретения жилого помещения с уплатой процентов за пользование кредитом в размере ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь плюс один процентный пункт. Уплата процентов производится путем внесения равномерных взносов в период погашения кредита независимо от нуждаемости участника в улучшении жилищных условий.

БПС-Банк также предоставляет кредиты для физических лиц в белорусских рублях на строительство или покупку квартир (долей, частей) в многоквартирном жилом доме, в том числе по договорам участия в рамках местных жилищных займов, индивидуальных жилых домов (долей, частей), покупку земельных участков для последующей жилищной застройки. Процентная ставка по кредитам, для очередников установлена в размере 13,5% годовых (СР плюс 3 п.п.; для неочередников - 16% и 17 % (СР плюс 5,5 и 6,5 п.п.). Кредит выдается сроком на 20 лет. Сумма кредита - в пределах кредитоспособности заявителя, но не более 80% стоимости объекта недвижимости в случае принятия в обеспечение исполнения обязательств поручительства физических лиц и не более 70% стоимости объекта недвижимости в случае принятия в обеспечение исполнения обязательств данной недвижимости.

Приорбанком осуществляется выдача кредитов в белорусских рублях на строительство и покупку квартиры или дома сроком на 5, 10, 15 лет. Процентная ставка по кредиту составляет 17,9% годовых. Размер выдаваемой суммы не должен превышать 80% стоимости жилья, исходя из платежеспособности кредитополучателя. Ежемесячные платежи кредитополучателя складываются из суммы по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом. Выплаты с каждым месяцем уменьшаются при погашении исходя из остатка задолженности или являются равными в течение всего срока кредитования при погашении задолженности по методу аннуитета. (АННУИТЕТОМ является ежегодная денежная сумма определенного размера, выплачиваемая кредитору в погашение полученного от него займа, включая проценты.)

При строительстве недвижимости Приорбанк предоставляет отсрочку по погашению основного долга по кредиту сроком на 1 год. Рассмотрение документов и принятие решения о выдаче кредита от 3 до 5 дней.
 

журнал ПРО НЕДВИЖИМОСТЬ